购买重疾险时，如何选择适合自己的保险金额?

第2种观点： 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。一、一定要买重疾险吗有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。二、保险类型按保险期限可以分为定期保险和终身保险（一）定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。（二）终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

第3种观点： 法律分析：重疾险属于保险范畴，其赔偿标准由保险合同约定。消费者在购买重疾险时，应注意查看保险合同中的条款，了解保险责任、赔偿标准、免赔额等内容。同时需要注意险种的保障范围，以及是否有重大疾病特定病种的。此外，购买时应认真填写健康告知，如若隐瞒重要疾病史或健康情况，有可能导致保险合同无效。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十六条：保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。2.《中华人民共和国合同法》第四十四条：当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用原则。3.《中华人民共和国保险法》第十九条：投保人应当如实告知与保险标的有关的一切情况。保险人对被保险人的健康情况、疾病史等有疑问的，可以要求被保险人提供有关证明文件。4.《中华人民共和国保险法》第二十条：保险合同无效的，保险人不承担赔偿责任。

第1种观点： 法律分析：重疾险属于意外险范畴，保障范围包括多种疾病，但不同保险公司的保障范围和赔付标准有所不同，需要仔细比较。同时，购买前应仔细阅读保险条款和细则，尤其是对于保障范围的具体规定，以及免赔额和赔付比例等细节要素需要了解清楚。法律依据：1.《保险法》第十七条：保险合同中应当约定保险的标的、保险期间、保险金额或者保险费、保险责任和免责条款等内容。2.《保险法》第二十五条：保险公司应当按照保险合同约定，向被保险人支付保险金。3.《保险法》第四十九条：保险公司应当在保险合同约定的期限内履行保险合同。4.《消费者权益保》第二十三条：经营者应当在销售商品或者提供服务前，对商品或者服务的性质、功能、用途、成分、生产日期、保质期、执行标准、价格、质量检验证明等事项，向消费者提供真实、完整、准确的信息。5.《合同法》第九十九条：当事人应当履行合同约定的义务，保证合同目的的实现。

第2种观点： 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。一、一定要买重疾险吗有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。二、保险类型按保险期限可以分为定期保险和终身保险（一）定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。（二）终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

第3种观点： 法律分析：除了涵盖医疗费用外，重疾险还可以提供以下保障内容：身故保障、残疾保障、豁免保费、生存金等。具体保障内容根据合同不同而有所不同。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第二十：保险合同应当明确约定保险人承担的风险和给付的保险金种类、数额、期限和条件。2.《中华人民共和国保险法》第二十九条：保险人应当根据保险合同的约定，向被保险人或者受益人支付保险金。3.《中华人民共和国合同法》第二百一十四条：当事人应当按照约定履行合同义务。总结：除了医疗费用保障，重疾险还为被保险人提供了身故保障、残疾保障、豁免保费、生存金等多项保障内容。在购买时应当仔细阅读合同，了解具体保障内容，避免因为不清楚保障范围而错失合理的保险赔付。

第1种观点： 法律分析：根据保险合同法和《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司可以根据市场需求和自身情况，设计不同的保险产品，包括重疾险。消费者在购买保险产品时，应该根据自己的需求和保险公司提供的信息，选择最适合自己的产品。法律依据：1. 保险合同法第四十四条：保险合同中的保险费、保险责任、保险期间、保险金额等内容应当明确。2. 保险合同法第四十五条：保险人和被保险人应当按照约定履行各自的义务。3. 《中华人民共和国保险法》第十二条：保险公司应当制定产品保险责任、保险费率和保险条件等，报请保险监管机构核准后才能销售。4. 《中华人民共和国保险法》第十六条：保险公司应当依法提供保险产品的信息，告知被保险人有关保单的权利和义务，向被保险人说明保险合同的内容、保险费的计算方法、保险金的给付方式和期限等。

第2种观点： 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。一、一定要买重疾险吗有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。二、保险类型按保险期限可以分为定期保险和终身保险（一）定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。（二）终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

第3种观点： 法律分析：重疾险的保障范围因保险公司而异，但一般包括癌症、心脏病、脑血管疾病等。需要注意的是，一些疾病可能不在保障范围内，如某些既往病史、自杀等。此外，保险公司在理赔时也可能存在不同的要求和条件，如提供病历、诊断证明等。因此，在购买重疾险时，需仔细阅读保险条款，了解具体保障范围和理赔要求。法律依据：1.《保险法》第三十一条：保险公司应当将保险责任、免除或者减轻保险人责任的条款向投保人明确说明。2.《保险法》第三十九条：保险公司不得以患有既往病史为由拒绝承保或者提高保险费率。3.《保险法》第六十二条：保险公司应当在收到理赔通知书后及时进行核实，并在规定时间内作出是否属于保险责任的决定，并给出理赔金额。4.《最高人民关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：保险合同中关于某些疾病的约定，应当具体明确、准确清晰。保险人不得将减轻或者免除自己的保险责任的条款作为对投保人的保障范围的。

第1种观点： 法律分析：购买重疾险属于一种保险形式，它主要用于提供给购买者在患上重大疾病时的经济保障。选择适合自己的保险计划是非常重要的，因此在购买重疾险时需要注意以下关键信息：1. 保险条款的详细内容和保险范围：在购买前需要仔细阅读保险条款，确定自己需要什么样的保障，以及保险公司的赔偿范围和标准。2. 保险费用和保额：了解保险费用和保额的关系，选择适合自己的保额和保费。3. 保险期限：确定保险期限，了解保险期限内的赔付规则和方式。4. 保险公司的声誉和资信：选择有良好声誉和资信的保险公司，以确保保单可靠。法律依据：《保险法》第十二条 保险合同应当采用标准化条款。标准化条款应当公示，并报保险监管部门备案。第十九条 保险人应当明确约定被保险人负有的义务和责任。第二十六条 保险人应当按照约定向被保险人支付保险金。第二十 保险人应当严格遵守依法订立的保险合同的约定，及时支付保险金。第三十四条 保险人应当在合同订立前充分向被保险人说明保险产品的条款、保险费率及费用、保险责任、投保范围和投保年龄等有关事项。

第2种观点： 法律分析：重疾险属于保险合同的一种，其保障的疾病种类和赔偿金额等都需要在购买前了解清楚。保险公司会根据被保险人的疾病情况进行风险评估，不同的疾病可能会对保费、理赔等方面产生影响。法律依据：1.《保险法》第十三条：保险合同的内容应当符合法律、行规和有关规定；2.《保险条例》第二十一条：保险公司应当明确告知投保人、被保险人有关保险合同的条款、保险费率和费用等有关事项；3.《中华人民共和国消费者权益保》第二十五条：销售者提供商品或者服务时，应当如实告知商品或者服务的名称、性能、用途、成份、产地、生产日期、有效期、价格、质量、规格、等级、标准、用法、注意事项等有关情况。购买重疾险前，被保险人需要了解自己的疾病情况，包括已经患有的疾病、家族病史等信息，以便选择适合自己的重疾险产品，并在购买时仔细阅读保险合同的条款和细则，了解保险责任、免责条款、理赔流程等相关事项。

第3种观点： 法律分析：选择重疾险保险产品时，应该注意以下几点：1. 保障范围：不同的保险产品覆盖的重疾种类和保额不同，需要根据个人需要选择合适的保障范围。2. 缴费方式：可以选择一次性缴纳或分期缴纳，需要根据个人经济情况和偏好选择。3. 续保条款：续保条款包括自动续保和保险公司续保决定，需要关注是否有免除保费或降低保费的条款。4. 理赔流程：需要了解理赔流程和要求，以及保险公司的理赔速度和服务质量。法律依据：《保险法》第十三条 保险合同应当明确约定保险标的、保险金额、保险期间、保险费率和费用以及保险责任和免除责任等内容。第十四条 保险人不得在保险合同中规定免除其责任的条款。第十五条 保险人应当在规定的期限内履行保险合同。第二十三条 保险人应当根据保险合同的约定，履行保险赔偿义务。根据《保险法》的相关规定，保险合同应当明确约定保险责任和免除责任等内容，保险人应当在规定的期限内履行保险合同，并且根据合同约定履行保险赔偿义务。因此，在购买重疾险时，需要仔细审核保险合同中的条款，以确保自己的权益得到保障。

第1种观点： 重疾险的用处比较大，可防范大病带来的经济损失，但也不是说想买就能买的到的。重疾险在年龄和健康状况等方面会有严格的。1、需符合年龄要求：多数产品承保年龄至55周岁年龄越大，罹患重疾的风险就越高，保险公司为规避风险，对承保年龄做了严格的，一般在55周岁以内，如果年龄超过55周岁，那么可选的产品就比较少了，而且就算有产品可投保，可选的保额也比较低，保费会比较高，而且很容易产生保费倒挂的现象，这就很不划算了。如果买不了重疾险，可考虑防癌险，高龄人群也可投保。2、需符合健康告知要求重疾险对用户的身体健康状况有着严格的要求，投保时需要填写健康告知，符合条件才可投保，如果有相关的病史，比如高血压、家族病史或近期有住院经历等，多数情况下会被保险公司拒保。当然有些身体异常可以加费承保或者延期、除外承保。一、有疾病能够买商业医疗保险吗首先，有病史是很正常的。如果你有病史，就不能买商业健康保险。这是个错误的结论。并非所有的病史都会阻碍购买商业健康保险，这取决于疾病是否由保险公司承保。一般在购买商业医疗保险前保险公司都会对你的身体情况作一个检查，会进行一个核保，因此有疾病病史的人购买商业保险，不管是寿险，意外险，还是健康保险，养老保险。首先一点就是要如实告知，既往症，体检报告，复查结果等，然后等待核保结果。若核保结果通过了则是可以买医疗保险的，若是没有通过就不能买。同时保险公司也为了降低风险，会对有疾病的人的保费和保额方面有所，相比与普通人的保费会更高一些，免责情况也会更多一些。二、商业险一个月交多少钱商业保险的种类、保额不同，每个人的年龄不同，一年所要交的保费也不同。一年需要缴纳多少钱，需要根据产品类别、年龄、保额、缴费期限有关。比如意外险，一年保费才百来块，平均一个月几块钱。医疗险一年几百块，就可以撬动上百万保额，每个月保费也就十几块，像众安尊享e生2020首月仅2元。重疾险保费就会比较贵，因为产品的价格和保额、保障、年龄等因素都有关，购买重疾险年龄越大，保费也高。

第2种观点： 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。一、一定要买重疾险吗有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。二、保险类型按保险期限可以分为定期保险和终身保险（一）定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。（二）终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

第3种观点： 重疾险的用处比较大，可防范大病带来的经济损失，但也不是说想买就能买的到的。重疾险在年龄和健康状况等方面会有严格的。1、需符合年龄要求：多数产品承保年龄至55周岁年龄越大，罹患重疾的风险就越高，保险公司为规避风险，对承保年龄做了严格的，一般在55周岁以内，如果年龄超过55周岁，那么可选的产品就比较少了，而且就算有产品可投保，可选的保额也比较低，保费会比较高，而且很容易产生保费倒挂的现象，这就很不划算了。如果买不了重疾险，可考虑防癌险，高龄人群也可投保。2、需符合健康告知要求重疾险对用户的身体健康状况有着严格的要求，投保时需要填写健康告知，符合条件才可投保，如果有相关的病史，比如高血压、家族病史或近期有住院经历等，多数情况下会被保险公司拒保。当然有些身体异常可以加费承保或者延期、除外承保。一、如何买疾病保险1、病种保障选择疾病保险从疾病类型可以简单地分为三种：防癌险、重疾险、特定疾病保险。防癌险只针对恶性肿瘤进行保障，对用户的健康状况要求较为宽松，承保年龄范围广，三高人群也可投保，比较适合年纪大且买不到重疾险的人群。而重疾险上述也有介绍，对年龄和健康状况要求较为严格，如果身体健康且在55周岁内，还是比较建议大家选择重疾险的，毕竟保障全面，提供的呵护更周到。而特定疾病保险则是针对某些特疾进行保障，比如专门针对白血病的保障，这类险种保障较为单一，可以作为重疾险的补充。2、保障期限的选择重疾险从保障时间上分为三种：一年期、定期、终身。年轻时投保重疾险，保费较划算，但保费会随着年龄的增长而增加，而且一旦身体健康状况发生变化，很容易被拒保。定期重疾险就是保障一定期限，比如保障20年、30年，和终身重疾险一样，采用的是均衡费率，每年缴费的保费一致，不会因为产品的下线而导致保障中断。如果预算充足，肯定是建议大家直接选择终身重疾险，比较省心。但如果预算有限，还是建议大家优先配置定期重疾险，千万不能因为追求终身保障而降低保额，这就本末倒置了。3、赔付次数的选择现在重疾险的种类较为丰富，有单次赔付重疾险，还有多次赔付重疾险。多次赔付重疾险可解决一次罹患重疾后再也买不到保险的困境，其中多次赔付又分为分组赔付和不分组赔付，对于用户来说，肯定是不分组赔付更合适，但这类产品相对来说保费也更高。所以选择哪一种，还是要根据预算来定，如果预算充足，可考虑不分组多次赔付重疾险，如果预算有限，购买单次赔付重疾险更合适。法律依据：《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第1种观点： 法律分析：投保重疾险是为了应对重大疾病的风险，但也存在一定的投保风险。为减少投保风险，可采取以下措施：1. 选择正规保险公司，注意查看保险产品的具体内容和说明；2. 注意个人健康状况，如有既往病史、家族遗传史等要向保险公司申报；3. 注意保险条款，了解重疾定义和理赔条件；4. 确保购买的保险金额与实际需要相符。法律依据：1. 《中华人民共和国保险法》第六条：保险公司应当诚信、公平地对待投保人、被保险人和受益人，履行保险合同。2. 《中华人民共和国保险法实施条例》第五十一条：保险公司可以根据被保险人的健康状况等实际情况，向被保险人收取与保险风险相适应的费率，但应当符合国家有关规定。3. 《中华人民共和国保险法实施条例》第六十九条：保险人和被保险人应当诚信、公平地履行保险合同，不得谋取不正当的利益。4. 《中华人民共和国保险法实施细则》第六十七条：保险人对于投保人或者被保险人在保险合同订立时所提供的资料，存在疑问的，应当要求投保人或者被保险人澄清或者提供有关的证明材料。法规有效性校验：2024年6月17日

第2种观点： 法律分析：选择保险公司提供的重疾险保障，需要了解其保险条款、理赔流程以及公司资质等方面的信息，以确保能够获得可信赖的保障。法律依据： 1.《保险法》第七条：保险公司应当依法设立、依法经营，正当竞争，保护消费者的合法权益。 2.《保险法》第二十五条：保险合同应当采用标准化保险条款。保险条款应当公示。 3.《保险业务监管条例》第十七条：保险公司应当加强保险产品的设计和审批，确保其合法、合理、适当、真实。 4.《保险业务监管条例》第三十三条：保险公司应当按照合同约定和相关规定，及时、公正、妥善地处理保险事故，维护当事人的合法权益。 5.《中华人民共和国合同法》第十三条：订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚信、公开原则。 因此，在选择保险公司提供的重疾险保障时，应当仔细阅读保险条款，了解保险公司的资质和理赔流程，选择有信誉和口碑的公司，以确保自身的合法权益得到保障。

第3种观点： 法律分析：重疾险是一种通过保险公司为个人提供的重大疾病保障的保险产品。在选择适合自己的重疾险产品时，需要考虑以下因素：1. 保险金额：应根据家庭收入、生活费用等因素，合理确定保险金额。2. 保险期限：应根据自身的年龄、职业等因素，选择适当的保险期限。3. 保险条款：应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免赔额、等待期、投保年龄、身故赔偿等条款内容。4. 保险费用：应计算好自己的财务状况，选择适当的保险费用。法律依据：《保险法》第二十七条 个人保险合同订立应当遵循合法、公平、诚信的原则，保险人和被保险人应当按照诚实信用原则履行告知义务。第三十 保险人应当按照合同约定承担保险责任，并且在事故发生后及时理赔，不得拖延。第五十九条 保险人和被保险人应当按照合同约定支付保险费。

第1种观点： 法律分析：重疾险中是否包含百万医疗保障，应以保险合同为准，同时应注意保险公司的宣传和承诺是否与保险合同一致。法律依据：1.《保险法》第四十规定，保险合同应当采用书面形式。保险合同应当明确保险人和被保险人的权利、义务和责任。2.《保险法》第四十九条规定，保险合同应当按照公平原则和诚实信用原则订立，并且应当按照合同约定履行。3.《保险法》第五十条规定，保险人应当在保险合同中约定保险责任的范围、保险金额、保险期间、保险费率、保险金的给付方式等内容。4.《保险法》第六十六条规定，保险人应当在保险合同中约定保险金给付的方式和条件，并且在保险金给付时不得违反合同的约定。根据以上法律依据，消费者在购买重疾险时应仔细阅读保险合同，注意保险责任的范围和保险金额的约定，同时注意保险公司宣传和承诺是否与保险合同一致。如有疑问可向保险公司咨询或寻求专业人士的意见。

第2种观点： 法律分析：重疾险与医疗保险是两种不同的保险，其保障范围和理赔方式也有所不同。重疾险主要是针对重大疾病而设立的，可以在被保险人患上特定的重大疾病时给予一次性的经济赔偿，而医疗保险则是针对在医疗治疗过程中产生的医疗费用进行赔付的。 法律依据： 1.《保险法》 第四章 第三十三条 保险合同应当明确约定保险人应当承担的责任和义务，赔偿标准和方法，以及保险人提供的服务等。2.《保险法实施条例》 第三十二条 重大疾病保险期间，被保险人因重大疾病被确诊或者接受治疗而发生的医疗费用，按照约定的保额给付。 3.《医疗保险条例》 第二章 第九条 参保人住院治疗，医疗保险基金支付该参保人住院期间的医疗费用。 总之，重疾险和医疗保险各自有不同的保障范围和赔付方式。被保险人在购买保险时应仔细阅读保险合同，了解其保障范围和理赔方式，以便选择适合自己的保险产品。

第3种观点： 法律分析：好医保长期医疗是百万医疗险，它和重疾险的区别主要体现在以下几个方面：1. 保障期限好医保长期医疗是6年保证续保，我们可以理解为它的保障期限是6年，而重疾险一般保障期限都是比较长久，有的是保障30年，或者保障终身。2. 保费我们通过对好医保长期医疗的保费测算，看到它只需要200多元就能获得百万保障，而重疾险往往费率会比较高，定期的可能需要几千块就能获得几十万保障，而如果选择保终身可能需要上万元。主流重疾险的保费要比好医保长期医疗高出好几倍。3. 赔付方式好医保长期医疗是先治疗后报销，也就是说只有被保人参与医疗产生费用才能享受报销待遇，而重疾险是一旦确诊符合条件，就可以获得理赔，赔偿金用途不受。4.保障内容好医保长期医疗对感冒发烧这类比较常见的并不严重的病症，在扣除社保报销和达到免赔额之后可以报销，但是这种病症没有达到重疾险约定的标准，重疾险是不承担理赔责任的。法律依据：《医疗保险条例》第三条 建立城镇从业人员基本医疗保险基金，实行个人医疗帐户(以下简称个人帐户)与基本医疗统筹基金(以下简称统筹基金)支付相结合的制度。个人帐户的所有权属于个人。统筹基金的所有权属于参加基本医疗保险的全体人员。第四条 基本医疗保险费由用人单位和从业人员双方共同负担。第五条 基本医疗保险原则上以市、县、自治县为统筹单位，实行属地化管理。第六条 基本医疗保险费由本省地方税务机关(以下简称征收机关)征缴。

第1种观点： 为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称疾病定义）。为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称规范）。根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称疾病是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。1、适用范围：本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。2、该产品的疾病范围：该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。一、重疾险新规？1、保障范围进一步扩展。在原有重疾定义范围的基础上，新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级，新增了对应的3种轻度疾病的定义，扩展了保障范围；2、赔付条件更为合理。根据最新医学实践，放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。

第2种观点： 法律分析：重疾险是否会因为健康状况而对赔付产生，需要考虑保险合同中的条款。一些重疾险合同中可能会设置“患有特定疾病者不予理赔”的条款，这就意味着如果被保险人在购买保险合同时已经患上了特定的疾病，那么在未标明的情况下，该疾病的治疗费用就不会获得赔付。法律依据：保险法、合同法1. 《中华人民共和国保险法》第二十五条规定：“保险人和被保险人之间的权利和义务应当依据保险合同的约定确定。”2. 《中华人民共和国合同法》第六十六条规定：“当事人违反合同约定，损害对方利益的，应当承担违约责任。”3. 《中华人民共和国保险法实施条例》第四十三条规定：“保险人对于被保险人患有保险合同约定的疾病的治疗费用不予赔付的，应当在投保前告知被保险人并在保险合同中明确约定。”因此，购买重疾险时需要仔细查看保险合同中的条款，了解是否存在特定疾病不予理赔的情况，并在投保前告知保险公司自身的健康状况。同时，保险公司也应当遵守相关法规和合同约定，确保对被保险人的权益和利益进行保障。

第3种观点： 法律分析：重疾险的赔偿标准存在差异，法律并未规定具体的保障范围。法律依据：1.《保险法》第九十条：保险人应当遵守合同约定，按照约定的条款和条件支付给被保险人保险金。2.《商业保险条款通用规定》第十二条：保险单应当载明保险标的、保险金额、保险期间、保险费、保险责任、免赔额、限额、特别约定等内容。3.《重大疾病保险条款通用规定》第十三条：本保险合同所述重大疾病应当根据本条款的规定确定，除本条款另有规定外，应当包括病种、诊断标准、赔偿金额等内容。结论：重疾险的保障范围需要根据具体的保险合同来确定，应当仔细审查合同条款，选择适合自己的保险产品。

第1种观点： 法律分析：重疾险是一种保险产品，用于保障人们在罹患重大疾病时获得经济补偿。选择适合自己的保险金额非常重要，但法律并没有规定具体的保险金额标准。法律依据：1.《保险法》第十二条，规定保险合同应当明确约定保险费、保险金额、保险责任、保险期间、免赔额、保险金给付期限等内容。2.《保险法》第三十七条，规定保险人和被保险人应当根据被保险人的实际需要，共同确定保险金额。3.《保险法》第三十九条，规定保险人和被保险人应当对保险合同的内容进行充分的、明确的告知。因此，选择适合自己的重疾险保险金额应当根据自身的经济情况和保障需求进行综合考虑，与保险公司充分沟通，明确保险合同的各项内容。

第2种观点： 法律分析：重疾险是一种保险形式，主要针对对某些特定、严重、高发疾病提供保障。购买重疾险可以在确诊重大疾病后获得一笔较大的保险赔偿金，以便应对治疗费用、家庭开支等问题。同时，根据我国《保险法》的规定，保险公司应当履行好合同，承担赔偿责任。法律依据：《中华人民共和国保险法》 第五十二条 保险人应当履行与被保险人所订立的保险合同，承担赔偿责任。 第五十三条 被保险人应当按照约定，按时交纳保险费。 保险合同约定的保险费率、保险金额和保险期间等事项，应当合理。 第五十四条 保险人有下列情形之一的，被保险人有权解除合同： (一)对保险标的明知是无效的，而以虚构标的订立的保险合同； (二)对被保险人已明确表示不需要保险的附加险种，而强制订立的保险合同； (三)以欺诈手段订立的保险合同。

第3种观点： 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。一、一定要买重疾险吗有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。二、保险类型按保险期限可以分为定期保险和终身保险（一）定期保险以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。（二）终身保险终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。